Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 493 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 592,99 € | 39 592,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 979 € / mois | 113 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 440 € | 5 932 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 325 € | 5 630 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 493 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 899,44 € | 194 216,44 € | 5 212 100,56 € |
| Année 2 | 291 238,46 € | 183 877,42 € | 4 920 862,10 € |
| Année 3 | 301 957,96 € | 173 157,92 € | 4 618 904,14 € |
| Année 4 | 313 072,04 € | 162 043,84 € | 4 305 832,10 € |
| Année 5 | 324 595,18 € | 150 520,70 € | 3 981 236,92 € |
| Année 6 | 336 542,46 € | 138 573,42 € | 3 644 694,46 € |
| Année 7 | 348 929,48 € | 126 186,40 € | 3 295 764,98 € |
| Année 8 | 361 772,43 € | 113 343,45 € | 2 933 992,55 € |
| Année 9 | 375 088,07 € | 100 027,81 € | 2 558 904,48 € |
| Année 10 | 388 893,83 € | 86 222,05 € | 2 170 010,65 € |
| Année 11 | 403 207,71 € | 71 908,17 € | 1 766 802,94 € |
| Année 12 | 418 048,44 € | 57 067,44 € | 1 348 754,50 € |
| Année 13 | 433 435,43 € | 41 680,45 € | 915 319,07 € |
| Année 14 | 449 388,78 € | 25 727,10 € | 465 930,29 € |
| Année 15 | 465 930,29 € | 9 186,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 493 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 123 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.