Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 593 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 313,78 € | 40 313,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 163 € / mois | 115 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 440 € | 6 040 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 825 € | 5 732 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 593 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 593 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 013,23 € | 197 752,13 € | 5 306 986,77 € |
| Année 2 | 296 540,45 € | 187 224,91 € | 5 010 446,32 € |
| Année 3 | 307 455,11 € | 176 310,25 € | 4 702 991,21 € |
| Année 4 | 318 771,51 € | 164 993,85 € | 4 384 219,70 € |
| Année 5 | 330 504,45 € | 153 260,91 € | 4 053 715,25 € |
| Année 6 | 342 669,21 € | 141 096,15 € | 3 711 046,04 € |
| Année 7 | 355 281,74 € | 128 483,62 € | 3 355 764,30 € |
| Année 8 | 368 358,49 € | 115 406,87 € | 2 987 405,81 € |
| Année 9 | 381 916,52 € | 101 848,84 € | 2 605 489,29 € |
| Année 10 | 395 973,64 € | 87 791,72 € | 2 209 515,65 € |
| Année 11 | 410 548,12 € | 73 217,24 € | 1 798 967,53 € |
| Année 12 | 425 659,03 € | 58 106,33 € | 1 373 308,50 € |
| Année 13 | 441 326,15 € | 42 439,21 € | 931 982,35 € |
| Année 14 | 457 569,90 € | 26 195,46 € | 474 412,45 € |
| Année 15 | 474 412,45 € | 9 353,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 593 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.