Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 693 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 034,57 € | 41 034,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 347 € / mois | 117 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 440 € | 6 148 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 325 € | 5 835 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 693 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 127,01 € | 201 287,83 € | 5 401 872,99 € |
| Année 2 | 301 842,39 € | 190 572,45 € | 5 100 030,60 € |
| Année 3 | 312 952,25 € | 179 462,59 € | 4 787 078,35 € |
| Année 4 | 324 470,99 € | 167 943,85 € | 4 462 607,36 € |
| Année 5 | 336 413,69 € | 156 001,15 € | 4 126 193,67 € |
| Année 6 | 348 795,98 € | 143 618,86 € | 3 777 397,69 € |
| Année 7 | 361 634,01 € | 130 780,83 € | 3 415 763,68 € |
| Année 8 | 374 944,55 € | 117 470,29 € | 3 040 819,13 € |
| Année 9 | 388 745,02 € | 103 669,82 € | 2 652 074,11 € |
| Année 10 | 403 053,44 € | 89 361,40 € | 2 249 020,67 € |
| Année 11 | 417 888,50 € | 74 526,34 € | 1 831 132,17 € |
| Année 12 | 433 269,59 € | 59 145,25 € | 1 397 862,58 € |
| Année 13 | 449 216,82 € | 43 198,02 € | 948 645,76 € |
| Année 14 | 465 751,03 € | 26 663,81 € | 482 894,73 € |
| Année 15 | 482 894,73 € | 9 521,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 693 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.