Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 643 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 674,18 € | 40 674,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 255 € / mois | 116 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 440 € | 6 094 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 075 € | 5 784 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 570,18 € | 199 519,98 € | 5 354 429,82 € |
| Année 2 | 299 191,50 € | 188 898,66 € | 5 055 238,32 € |
| Année 3 | 310 203,74 € | 177 886,42 € | 4 745 034,58 € |
| Année 4 | 321 621,30 € | 166 468,86 € | 4 423 413,28 € |
| Année 5 | 333 459,14 € | 154 631,02 € | 4 089 954,14 € |
| Année 6 | 345 732,66 € | 142 357,50 € | 3 744 221,48 € |
| Année 7 | 358 457,95 € | 129 632,21 € | 3 385 763,53 € |
| Année 8 | 371 651,60 € | 116 438,56 € | 3 014 111,93 € |
| Année 9 | 385 330,86 € | 102 759,30 € | 2 628 781,07 € |
| Année 10 | 399 513,63 € | 88 576,53 € | 2 229 267,44 € |
| Année 11 | 414 218,40 € | 73 871,76 € | 1 815 049,04 € |
| Année 12 | 429 464,40 € | 58 625,76 € | 1 385 584,64 € |
| Année 13 | 445 271,56 € | 42 818,60 € | 940 313,08 € |
| Année 14 | 461 660,55 € | 26 429,61 € | 478 652,53 € |
| Année 15 | 478 652,53 € | 9 437,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 643 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 212 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.