Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 643 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 397,98 € | 33 397,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 206 € / mois | 95 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 440 € | 6 094 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 075 € | 5 784 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 579,02 € | 207 196,74 € | 5 449 420,98 € |
| Année 2 | 200 924,20 € | 199 851,56 € | 5 248 496,78 € |
| Année 3 | 208 548,14 € | 192 227,62 € | 5 039 948,64 € |
| Année 4 | 216 461,40 € | 184 314,36 € | 4 823 487,24 € |
| Année 5 | 224 674,85 € | 176 100,91 € | 4 598 812,39 € |
| Année 6 | 233 200,01 € | 167 575,75 € | 4 365 612,38 € |
| Année 7 | 242 048,60 € | 158 727,16 € | 4 123 563,78 € |
| Année 8 | 251 232,98 € | 149 542,78 € | 3 872 330,80 € |
| Année 9 | 260 765,87 € | 140 009,89 € | 3 611 564,93 € |
| Année 10 | 270 660,42 € | 130 115,34 € | 3 340 904,51 € |
| Année 11 | 280 930,46 € | 119 845,30 € | 3 059 974,05 € |
| Année 12 | 291 590,19 € | 109 185,57 € | 2 768 383,86 € |
| Année 13 | 302 654,39 € | 98 121,37 € | 2 465 729,47 € |
| Année 14 | 314 138,40 € | 86 637,36 € | 2 151 591,07 € |
| Année 15 | 326 058,17 € | 74 717,59 € | 1 825 532,90 € |
| Année 16 | 338 430,23 € | 62 345,53 € | 1 487 102,67 € |
| Année 17 | 351 271,75 € | 49 504,01 € | 1 135 830,92 € |
| Année 18 | 364 600,50 € | 36 175,26 € | 771 230,42 € |
| Année 19 | 378 435,03 € | 22 340,73 € | 392 795,39 € |
| Année 20 | 392 795,39 € | 7 981,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 643 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 716 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.