Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 693 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 693,91 € | 33 693,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 103 € / mois | 96 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 440 € | 6 148 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 325 € | 5 835 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 693 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 294,29 € | 209 032,63 € | 5 497 705,71 € |
| Année 2 | 202 704,59 € | 201 622,33 € | 5 295 001,12 € |
| Année 3 | 210 396,09 € | 193 930,83 € | 5 084 605,03 € |
| Année 4 | 218 379,43 € | 185 947,49 € | 4 866 225,60 € |
| Année 5 | 226 665,70 € | 177 661,22 € | 4 639 559,90 € |
| Année 6 | 235 266,36 € | 169 060,56 € | 4 404 293,54 € |
| Année 7 | 244 193,39 € | 160 133,53 € | 4 160 100,15 € |
| Année 8 | 253 459,14 € | 150 867,78 € | 3 906 641,01 € |
| Année 9 | 263 076,48 € | 141 250,44 € | 3 643 564,53 € |
| Année 10 | 273 058,74 € | 131 268,18 € | 3 370 505,79 € |
| Année 11 | 283 419,76 € | 120 907,16 € | 3 087 086,03 € |
| Année 12 | 294 173,95 € | 110 152,97 € | 2 792 912,08 € |
| Année 13 | 305 336,19 € | 98 990,73 € | 2 487 575,89 € |
| Année 14 | 316 921,93 € | 87 404,99 € | 2 170 653,96 € |
| Année 15 | 328 947,32 € | 75 379,60 € | 1 841 706,64 € |
| Année 16 | 341 429,03 € | 62 897,89 € | 1 500 277,61 € |
| Année 17 | 354 384,31 € | 49 942,61 € | 1 145 893,30 € |
| Année 18 | 367 831,18 € | 36 495,74 € | 778 062,12 € |
| Année 19 | 381 788,29 € | 22 538,63 € | 396 273,83 € |
| Année 20 | 396 273,83 € | 8 051,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 693 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 268 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 325 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.