Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 793 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 285,75 € | 34 285,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 896 € / mois | 97 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 440 € | 6 256 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 825 € | 5 937 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 793 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 793 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 724,62 € | 212 704,38 € | 5 594 275,38 € |
| Année 2 | 206 265,09 € | 205 163,91 € | 5 388 010,29 € |
| Année 3 | 214 091,68 € | 197 337,32 € | 5 173 918,61 € |
| Année 4 | 222 215,25 € | 189 213,75 € | 4 951 703,36 € |
| Année 5 | 230 647,04 € | 180 781,96 € | 4 721 056,32 € |
| Année 6 | 239 398,80 € | 172 030,20 € | 4 481 657,52 € |
| Année 7 | 248 482,61 € | 162 946,39 € | 4 233 174,91 € |
| Année 8 | 257 911,14 € | 153 517,86 € | 3 975 263,77 € |
| Année 9 | 267 697,39 € | 143 731,61 € | 3 707 566,38 € |
| Année 10 | 277 855,00 € | 133 574,00 € | 3 429 711,38 € |
| Année 11 | 288 398,01 € | 123 030,99 € | 3 141 313,37 € |
| Année 12 | 299 341,08 € | 112 087,92 € | 2 841 972,29 € |
| Année 13 | 310 699,40 € | 100 729,60 € | 2 531 272,89 € |
| Année 14 | 322 488,66 € | 88 940,34 € | 2 208 784,23 € |
| Année 15 | 334 725,27 € | 76 703,73 € | 1 874 058,96 € |
| Année 16 | 347 426,20 € | 64 002,80 € | 1 526 632,76 € |
| Année 17 | 360 609,07 € | 50 819,93 € | 1 166 023,69 € |
| Année 18 | 374 292,13 € | 37 136,87 € | 791 731,56 € |
| Année 19 | 388 494,39 € | 22 934,61 € | 403 237,17 € |
| Année 20 | 403 237,17 € | 8 193,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 793 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 959 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.