Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 643 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 458,29 € | 28 458,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 237 € / mois | 81 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 440 € | 6 094 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 075 € | 5 784 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 643 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 680,72 € | 249 818,76 € | 5 551 319,28 € |
| Année 2 | 95 854,31 € | 245 645,17 € | 5 455 464,97 € |
| Année 3 | 100 217,92 € | 241 281,56 € | 5 355 247,05 € |
| Année 4 | 104 780,13 € | 236 719,35 € | 5 250 466,92 € |
| Année 5 | 109 550,05 € | 231 949,43 € | 5 140 916,87 € |
| Année 6 | 114 537,10 € | 226 962,38 € | 5 026 379,77 € |
| Année 7 | 119 751,18 € | 221 748,30 € | 4 906 628,59 € |
| Année 8 | 125 202,62 € | 216 296,86 € | 4 781 425,97 € |
| Année 9 | 130 902,24 € | 210 597,24 € | 4 650 523,73 € |
| Année 10 | 136 861,30 € | 204 638,18 € | 4 513 662,43 € |
| Année 11 | 143 091,65 € | 198 407,83 € | 4 370 570,78 € |
| Année 12 | 149 605,64 € | 191 893,84 € | 4 220 965,14 € |
| Année 13 | 156 416,14 € | 185 083,34 € | 4 064 549,00 € |
| Année 14 | 163 536,70 € | 177 962,78 € | 3 901 012,30 € |
| Année 15 | 170 981,39 € | 170 518,09 € | 3 730 030,91 € |
| Année 16 | 178 764,98 € | 162 734,50 € | 3 551 265,93 € |
| Année 17 | 186 902,91 € | 154 596,57 € | 3 364 363,02 € |
| Année 18 | 195 411,31 € | 146 088,17 € | 3 168 951,71 € |
| Année 19 | 204 307,05 € | 137 192,43 € | 2 964 644,66 € |
| Année 20 | 213 607,73 € | 127 891,75 € | 2 751 036,93 € |
| Année 21 | 223 331,79 € | 118 167,69 € | 2 527 705,14 € |
| Année 22 | 233 498,55 € | 108 000,93 € | 2 294 206,59 € |
| Année 23 | 244 128,16 € | 97 371,32 € | 2 050 078,43 € |
| Année 24 | 255 241,60 € | 86 257,88 € | 1 794 836,83 € |
| Année 25 | 266 860,99 € | 74 638,49 € | 1 527 975,84 € |
| Année 26 | 279 009,34 € | 62 490,14 € | 1 248 966,50 € |
| Année 27 | 291 710,72 € | 49 788,76 € | 957 255,78 € |
| Année 28 | 304 990,30 € | 36 509,18 € | 652 265,48 € |
| Année 29 | 318 874,39 € | 22 625,09 € | 333 391,09 € |
| Année 30 | 333 391,09 € | 8 108,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 643 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 716 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.