Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 116 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 666,31 € | 26 666,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 807 € / mois | 76 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 280 € | 5 525 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 900 € | 5 243 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 116 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 678,95 € | 196 316,77 € | 4 992 321,05 € |
| Année 2 | 128 563,97 € | 191 431,75 € | 4 863 757,08 € |
| Année 3 | 133 641,93 € | 186 353,79 € | 4 730 115,15 € |
| Année 4 | 138 920,44 € | 181 075,28 € | 4 591 194,71 € |
| Année 5 | 144 407,46 € | 175 588,26 € | 4 446 787,25 € |
| Année 6 | 150 111,19 € | 169 884,53 € | 4 296 676,06 € |
| Année 7 | 156 040,19 € | 163 955,53 € | 4 140 635,87 € |
| Année 8 | 162 203,40 € | 157 792,32 € | 3 978 432,47 € |
| Année 9 | 168 610,00 € | 151 385,72 € | 3 809 822,47 € |
| Année 10 | 175 269,69 € | 144 726,03 € | 3 634 552,78 € |
| Année 11 | 182 192,39 € | 137 803,33 € | 3 452 360,39 € |
| Année 12 | 189 388,54 € | 130 607,18 € | 3 262 971,85 € |
| Année 13 | 196 868,91 € | 123 126,81 € | 3 066 102,94 € |
| Année 14 | 204 644,75 € | 115 350,97 € | 2 861 458,19 € |
| Année 15 | 212 727,70 € | 107 268,02 € | 2 648 730,49 € |
| Année 16 | 221 129,90 € | 98 865,82 € | 2 427 600,59 € |
| Année 17 | 229 863,97 € | 90 131,75 € | 2 197 736,62 € |
| Année 18 | 238 943,03 € | 81 052,69 € | 1 958 793,59 € |
| Année 19 | 248 380,68 € | 71 615,04 € | 1 710 412,91 € |
| Année 20 | 258 191,08 € | 61 804,64 € | 1 452 221,83 € |
| Année 21 | 268 388,98 € | 51 606,74 € | 1 183 832,85 € |
| Année 22 | 278 989,68 € | 41 006,04 € | 904 843,17 € |
| Année 23 | 290 009,07 € | 29 986,65 € | 614 834,10 € |
| Année 24 | 301 463,68 € | 18 532,04 € | 313 370,42 € |
| Année 25 | 313 370,42 € | 6 624,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 116 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 392 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 900 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.