Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 116 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 278,94 € | 30 278,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 754 € / mois | 86 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 280 € | 5 525 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 900 € | 5 243 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 116 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 500,63 € | 187 846,65 € | 4 940 499,37 € |
| Année 2 | 182 159,88 € | 181 187,40 € | 4 758 339,49 € |
| Année 3 | 189 071,83 € | 174 275,45 € | 4 569 267,66 € |
| Année 4 | 196 246,03 € | 167 101,25 € | 4 373 021,63 € |
| Année 5 | 203 692,45 € | 159 654,83 € | 4 169 329,18 € |
| Année 6 | 211 421,43 € | 151 925,85 € | 3 957 907,75 € |
| Année 7 | 219 443,66 € | 143 903,62 € | 3 738 464,09 € |
| Année 8 | 227 770,30 € | 135 576,98 € | 3 510 693,79 € |
| Année 9 | 236 412,92 € | 126 934,36 € | 3 274 280,87 € |
| Année 10 | 245 383,43 € | 117 963,85 € | 3 028 897,44 € |
| Année 11 | 254 694,34 € | 108 652,94 € | 2 774 203,10 € |
| Année 12 | 264 358,54 € | 98 988,74 € | 2 509 844,56 € |
| Année 13 | 274 389,45 € | 88 957,83 € | 2 235 455,11 € |
| Année 14 | 284 800,97 € | 78 546,31 € | 1 950 654,14 € |
| Année 15 | 295 607,56 € | 67 739,72 € | 1 655 046,58 € |
| Année 16 | 306 824,19 € | 56 523,09 € | 1 348 222,39 € |
| Année 17 | 318 466,42 € | 44 880,86 € | 1 029 755,97 € |
| Année 18 | 330 550,41 € | 32 796,87 € | 699 205,56 € |
| Année 19 | 343 092,95 € | 20 254,33 € | 356 112,61 € |
| Année 20 | 356 112,61 € | 7 235,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 116 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 392 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.