Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 016 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 687,10 € | 29 687,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 961 € / mois | 84 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 280 € | 5 417 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 400 € | 5 141 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 016 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 016 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 070,31 € | 184 174,89 € | 4 843 929,69 € |
| Année 2 | 178 599,40 € | 177 645,80 € | 4 665 330,29 € |
| Année 3 | 185 376,24 € | 170 868,96 € | 4 479 954,05 € |
| Année 4 | 192 410,21 € | 163 834,99 € | 4 287 543,84 € |
| Année 5 | 199 711,09 € | 156 534,11 € | 4 087 832,75 € |
| Année 6 | 207 289,00 € | 148 956,20 € | 3 880 543,75 € |
| Année 7 | 215 154,43 € | 141 090,77 € | 3 665 389,32 € |
| Année 8 | 223 318,32 € | 132 926,88 € | 3 442 071,00 € |
| Année 9 | 231 791,99 € | 124 453,21 € | 3 210 279,01 € |
| Année 10 | 240 587,17 € | 115 658,03 € | 2 969 691,84 € |
| Année 11 | 249 716,13 € | 106 529,07 € | 2 719 975,71 € |
| Année 12 | 259 191,41 € | 97 053,79 € | 2 460 784,30 € |
| Année 13 | 269 026,24 € | 87 218,96 € | 2 191 758,06 € |
| Année 14 | 279 234,28 € | 77 010,92 € | 1 912 523,78 € |
| Année 15 | 289 829,62 € | 66 415,58 € | 1 622 694,16 € |
| Année 16 | 300 827,02 € | 55 418,18 € | 1 321 867,14 € |
| Année 17 | 312 241,70 € | 44 003,50 € | 1 009 625,44 € |
| Année 18 | 324 089,50 € | 32 155,70 € | 685 535,94 € |
| Année 19 | 336 386,87 € | 19 858,33 € | 349 149,07 € |
| Année 20 | 349 149,07 € | 7 094,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 016 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.