Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 066 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 983,02 € | 29 983,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 858 € / mois | 85 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 280 € | 5 471 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 650 € | 5 192 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 066 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 066 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 785,46 € | 186 010,78 € | 4 892 214,54 € |
| Année 2 | 180 379,65 € | 179 416,59 € | 4 711 834,89 € |
| Année 3 | 187 224,02 € | 172 572,22 € | 4 524 610,87 € |
| Année 4 | 194 328,12 € | 165 468,12 € | 4 330 282,75 € |
| Année 5 | 201 701,77 € | 158 094,47 € | 4 128 580,98 € |
| Année 6 | 209 355,21 € | 150 441,03 € | 3 919 225,77 € |
| Année 7 | 217 299,05 € | 142 497,19 € | 3 701 926,72 € |
| Année 8 | 225 544,32 € | 134 251,92 € | 3 476 382,40 € |
| Année 9 | 234 102,44 € | 125 693,80 € | 3 242 279,96 € |
| Année 10 | 242 985,29 € | 116 810,95 € | 2 999 294,67 € |
| Année 11 | 252 205,22 € | 107 591,02 € | 2 747 089,45 € |
| Année 12 | 261 774,97 € | 98 021,27 € | 2 485 314,48 € |
| Année 13 | 271 707,86 € | 88 088,38 € | 2 213 606,62 € |
| Année 14 | 282 017,60 € | 77 778,64 € | 1 931 589,02 € |
| Année 15 | 292 718,60 € | 67 077,64 € | 1 638 870,42 € |
| Année 16 | 303 825,59 € | 55 970,65 € | 1 335 044,83 € |
| Année 17 | 315 354,04 € | 44 442,20 € | 1 019 690,79 € |
| Année 18 | 327 319,95 € | 32 476,29 € | 692 370,84 € |
| Année 19 | 339 739,89 € | 20 056,35 € | 352 630,95 € |
| Année 20 | 352 630,95 € | 7 165,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 066 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 666 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.