Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 016 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 154,83 € | 36 154,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 560 € / mois | 103 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 280 € | 5 417 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 400 € | 5 141 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 016 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 016 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 506,86 € | 177 351,10 € | 4 759 493,14 € |
| Année 2 | 265 948,04 € | 167 909,92 € | 4 493 545,10 € |
| Année 3 | 275 736,71 € | 158 121,25 € | 4 217 808,39 € |
| Année 4 | 285 885,67 € | 147 972,29 € | 3 931 922,72 € |
| Année 5 | 296 408,15 € | 137 449,81 € | 3 635 514,57 € |
| Année 6 | 307 317,96 € | 126 540,00 € | 3 328 196,61 € |
| Année 7 | 318 629,34 € | 115 228,62 € | 3 009 567,27 € |
| Année 8 | 330 357,02 € | 103 500,94 € | 2 679 210,25 € |
| Année 9 | 342 516,40 € | 91 341,56 € | 2 336 693,85 € |
| Année 10 | 355 123,27 € | 78 734,69 € | 1 981 570,58 € |
| Année 11 | 368 194,20 € | 65 663,76 € | 1 613 376,38 € |
| Année 12 | 381 746,21 € | 52 111,75 € | 1 231 630,17 € |
| Année 13 | 395 797,03 € | 38 060,93 € | 835 833,14 € |
| Année 14 | 410 365,00 € | 23 492,96 € | 425 468,14 € |
| Année 15 | 425 468,14 € | 8 388,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 016 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 300 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 192 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.