Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 116 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 875,62 € | 36 875,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 744 € / mois | 105 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 280 € | 5 525 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 900 € | 5 243 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 116 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 620,63 € | 180 886,81 € | 4 854 379,37 € |
| Année 2 | 271 250,03 € | 171 257,41 € | 4 583 129,34 € |
| Année 3 | 281 233,84 € | 161 273,60 € | 4 301 895,50 € |
| Année 4 | 291 585,15 € | 150 922,29 € | 4 010 310,35 € |
| Année 5 | 302 317,42 € | 140 190,02 € | 3 707 992,93 € |
| Année 6 | 313 444,73 € | 129 062,71 € | 3 394 548,20 € |
| Année 7 | 324 981,60 € | 117 525,84 € | 3 069 566,60 € |
| Année 8 | 336 943,10 € | 105 564,34 € | 2 732 623,50 € |
| Année 9 | 349 344,86 € | 93 162,58 € | 2 383 278,64 € |
| Année 10 | 362 203,10 € | 80 304,34 € | 2 021 075,54 € |
| Année 11 | 375 534,59 € | 66 972,85 € | 1 645 540,95 € |
| Année 12 | 389 356,77 € | 53 150,67 € | 1 256 184,18 € |
| Année 13 | 403 687,70 € | 38 819,74 € | 852 496,48 € |
| Année 14 | 418 546,12 € | 23 961,32 € | 433 950,36 € |
| Année 15 | 433 950,36 € | 8 556,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 116 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 359 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.