Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 216 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 304,88 € | 26 304,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 712 € / mois | 75 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 280 € | 5 633 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 400 € | 5 346 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 216 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 743,34 € | 230 915,22 € | 5 131 256,66 € |
| Année 2 | 88 601,12 € | 227 057,44 € | 5 042 655,54 € |
| Année 3 | 92 634,50 € | 223 024,06 € | 4 950 021,04 € |
| Année 4 | 96 851,50 € | 218 807,06 € | 4 853 169,54 € |
| Année 5 | 101 260,49 € | 214 398,07 € | 4 751 909,05 € |
| Année 6 | 105 870,18 € | 209 788,38 € | 4 646 038,87 € |
| Année 7 | 110 689,71 € | 204 968,85 € | 4 535 349,16 € |
| Année 8 | 115 728,66 € | 199 929,90 € | 4 419 620,50 € |
| Année 9 | 120 996,98 € | 194 661,58 € | 4 298 623,52 € |
| Année 10 | 126 505,15 € | 189 153,41 € | 4 172 118,37 € |
| Année 11 | 132 264,04 € | 183 394,52 € | 4 039 854,33 € |
| Année 12 | 138 285,11 € | 177 373,45 € | 3 901 569,22 € |
| Année 13 | 144 580,29 € | 171 078,27 € | 3 756 988,93 € |
| Année 14 | 151 162,01 € | 164 496,55 € | 3 605 826,92 € |
| Année 15 | 158 043,38 € | 157 615,18 € | 3 447 783,54 € |
| Année 16 | 165 238,02 € | 150 420,54 € | 3 282 545,52 € |
| Année 17 | 172 760,16 € | 142 898,40 € | 3 109 785,36 € |
| Année 18 | 180 624,70 € | 135 033,86 € | 2 929 160,66 € |
| Année 19 | 188 847,33 € | 126 811,23 € | 2 740 313,33 € |
| Année 20 | 197 444,23 € | 118 214,33 € | 2 542 869,10 € |
| Année 21 | 206 432,48 € | 109 226,08 € | 2 336 436,62 € |
| Année 22 | 215 829,96 € | 99 828,60 € | 2 120 606,66 € |
| Année 23 | 225 655,20 € | 90 003,36 € | 1 894 951,46 € |
| Année 24 | 235 927,72 € | 79 730,84 € | 1 659 023,74 € |
| Année 25 | 246 667,88 € | 68 990,68 € | 1 412 355,86 € |
| Année 26 | 257 896,96 € | 57 761,60 € | 1 154 458,90 € |
| Année 27 | 269 637,22 € | 46 021,34 € | 884 821,68 € |
| Année 28 | 281 911,94 € | 33 746,62 € | 602 909,74 € |
| Année 29 | 294 745,45 € | 20 913,11 € | 308 164,29 € |
| Année 30 | 308 164,29 € | 7 495,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 216 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.