Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 230 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 630,98 € | 44 630,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 245 € / mois | 127 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 400 € | 5 648 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 750 € | 5 360 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 230 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 171,78 € | 179 399,98 € | 4 873 828,22 € |
| Année 2 | 368 986,84 € | 166 584,92 € | 4 504 841,38 € |
| Année 3 | 382 263,01 € | 153 308,75 € | 4 122 578,37 € |
| Année 4 | 396 016,86 € | 139 554,90 € | 3 726 561,51 € |
| Année 5 | 410 265,56 € | 125 306,20 € | 3 316 295,95 € |
| Année 6 | 425 026,95 € | 110 544,81 € | 2 891 269,00 € |
| Année 7 | 440 319,45 € | 95 252,31 € | 2 450 949,55 € |
| Année 8 | 456 162,13 € | 79 409,63 € | 1 994 787,42 € |
| Année 9 | 472 574,90 € | 62 996,86 € | 1 522 212,52 € |
| Année 10 | 489 578,15 € | 45 993,61 € | 1 032 634,37 € |
| Année 11 | 507 193,18 € | 28 378,58 € | 525 441,19 € |
| Année 12 | 525 441,19 € | 10 129,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 230 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 523 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 418 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.