Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 230 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 697,32 € | 37 697,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 234 € / mois | 107 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 400 € | 5 648 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 750 € | 5 360 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 230 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 450,32 € | 184 917,52 € | 4 962 549,68 € |
| Année 2 | 277 294,28 € | 175 073,56 € | 4 685 255,40 € |
| Année 3 | 287 500,58 € | 164 867,26 € | 4 397 754,82 € |
| Année 4 | 298 082,53 € | 154 285,31 € | 4 099 672,29 € |
| Année 5 | 309 053,97 € | 143 313,87 € | 3 790 618,32 € |
| Année 6 | 320 429,21 € | 131 938,63 € | 3 470 189,11 € |
| Année 7 | 332 223,15 € | 120 144,69 € | 3 137 965,96 € |
| Année 8 | 344 451,20 € | 107 916,64 € | 2 793 514,76 € |
| Année 9 | 357 129,31 € | 95 238,53 € | 2 436 385,45 € |
| Année 10 | 370 274,07 € | 82 093,77 € | 2 066 111,38 € |
| Année 11 | 383 902,60 € | 68 465,24 € | 1 682 208,78 € |
| Année 12 | 398 032,81 € | 54 335,03 € | 1 284 175,97 € |
| Année 13 | 412 683,09 € | 39 684,75 € | 871 492,88 € |
| Année 14 | 427 872,58 € | 24 495,26 € | 443 620,30 € |
| Année 15 | 443 620,30 € | 8 746,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 230 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 523 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 707 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 418 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 750 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.