Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 230 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 953,65 € | 30 953,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 799 € / mois | 88 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 400 € | 5 648 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 750 € | 5 360 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 230 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 411,37 € | 192 032,43 € | 5 050 588,63 € |
| Année 2 | 186 219,00 € | 185 224,80 € | 4 864 369,63 € |
| Année 3 | 193 284,97 € | 178 158,83 € | 4 671 084,66 € |
| Année 4 | 200 619,03 € | 170 824,77 € | 4 470 465,63 € |
| Année 5 | 208 231,37 € | 163 212,43 € | 4 262 234,26 € |
| Année 6 | 216 132,57 € | 155 311,23 € | 4 046 101,69 € |
| Année 7 | 224 333,59 € | 147 110,21 € | 3 821 768,10 € |
| Année 8 | 232 845,78 € | 138 598,02 € | 3 588 922,32 € |
| Année 9 | 241 680,93 € | 129 762,87 € | 3 347 241,39 € |
| Année 10 | 250 851,37 € | 120 592,43 € | 3 096 390,02 € |
| Année 11 | 260 369,77 € | 111 074,03 € | 2 836 020,25 € |
| Année 12 | 270 249,32 € | 101 194,48 € | 2 565 770,93 € |
| Année 13 | 280 503,75 € | 90 940,05 € | 2 285 267,18 € |
| Année 14 | 291 147,27 € | 80 296,53 € | 1 994 119,91 € |
| Année 15 | 302 194,65 € | 69 249,15 € | 1 691 925,26 € |
| Année 16 | 313 661,24 € | 57 782,56 € | 1 378 264,02 € |
| Année 17 | 325 562,90 € | 45 880,90 € | 1 052 701,12 € |
| Année 18 | 337 916,16 € | 33 527,64 € | 714 784,96 € |
| Année 19 | 350 738,17 € | 20 705,63 € | 364 046,79 € |
| Année 20 | 364 046,79 € | 7 397,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 230 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 439 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 418 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 750 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 760 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.