Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 180 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 657,73 € | 30 657,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 902 € / mois | 87 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 400 € | 5 594 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 500 € | 5 309 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 180 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 696,20 € | 190 196,56 € | 5 002 303,80 € |
| Année 2 | 184 438,76 € | 183 454,00 € | 4 817 865,04 € |
| Année 3 | 191 437,16 € | 176 455,60 € | 4 626 427,88 € |
| Année 4 | 198 701,14 € | 169 191,62 € | 4 427 726,74 € |
| Année 5 | 206 240,70 € | 161 652,06 € | 4 221 486,04 € |
| Année 6 | 214 066,36 € | 153 826,40 € | 4 007 419,68 € |
| Année 7 | 222 188,97 € | 145 703,79 € | 3 785 230,71 € |
| Année 8 | 230 619,77 € | 137 272,99 € | 3 554 610,94 € |
| Année 9 | 239 370,51 € | 128 522,25 € | 3 315 240,43 € |
| Année 10 | 248 453,25 € | 119 439,51 € | 3 066 787,18 € |
| Année 11 | 257 880,65 € | 110 012,11 € | 2 808 906,53 € |
| Année 12 | 267 665,75 € | 100 227,01 € | 2 541 240,78 € |
| Année 13 | 277 822,16 € | 90 070,60 € | 2 263 418,62 € |
| Année 14 | 288 363,93 € | 79 528,83 € | 1 975 054,69 € |
| Année 15 | 299 305,68 € | 68 587,08 € | 1 675 749,01 € |
| Année 16 | 310 662,65 € | 57 230,11 € | 1 365 086,36 € |
| Année 17 | 322 450,52 € | 45 442,24 € | 1 042 635,84 € |
| Année 18 | 334 685,70 € | 33 207,06 € | 707 950,14 € |
| Année 19 | 347 385,12 € | 20 507,64 € | 360 565,02 € |
| Année 20 | 360 565,02 € | 7 326,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 180 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 160 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.