Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 180 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 336,92 € | 37 336,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 142 € / mois | 106 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 400 € | 5 594 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 500 € | 5 309 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 180 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 893,38 € | 183 149,66 € | 4 915 106,62 € |
| Année 2 | 274 643,24 € | 173 399,80 € | 4 640 463,38 € |
| Année 3 | 284 751,96 € | 163 291,08 € | 4 355 711,42 € |
| Année 4 | 295 232,73 € | 152 810,31 € | 4 060 478,69 € |
| Année 5 | 306 099,27 € | 141 943,77 € | 3 754 379,42 € |
| Année 6 | 317 365,76 € | 130 677,28 € | 3 437 013,66 € |
| Année 7 | 329 046,94 € | 118 996,10 € | 3 107 966,72 € |
| Année 8 | 341 158,08 € | 106 884,96 € | 2 766 808,64 € |
| Année 9 | 353 714,98 € | 94 328,06 € | 2 413 093,66 € |
| Année 10 | 366 734,07 € | 81 308,97 € | 2 046 359,59 € |
| Année 11 | 380 232,35 € | 67 810,69 € | 1 666 127,24 € |
| Année 12 | 394 227,44 € | 53 815,60 € | 1 271 899,80 € |
| Année 13 | 408 737,64 € | 39 305,40 € | 863 162,16 € |
| Année 14 | 423 781,95 € | 24 261,09 € | 439 380,21 € |
| Année 15 | 439 380,21 € | 8 663,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 180 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.