Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 130 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 361,80 € | 30 361,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 005 € / mois | 86 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 400 € | 5 540 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 250 € | 5 258 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 130 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 130 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 980,92 € | 188 360,68 € | 4 954 019,08 € |
| Année 2 | 182 658,40 € | 181 683,20 € | 4 771 360,68 € |
| Année 3 | 189 589,25 € | 174 752,35 € | 4 581 771,43 € |
| Année 4 | 196 783,08 € | 167 558,52 € | 4 384 988,35 € |
| Année 5 | 204 249,87 € | 160 091,73 € | 4 180 738,48 € |
| Année 6 | 212 000,00 € | 152 341,60 € | 3 968 738,48 € |
| Année 7 | 220 044,19 € | 144 297,41 € | 3 748 694,29 € |
| Année 8 | 228 393,63 € | 135 947,97 € | 3 520 300,66 € |
| Année 9 | 237 059,86 € | 127 281,74 € | 3 283 240,80 € |
| Année 10 | 246 054,95 € | 118 286,65 € | 3 037 185,85 € |
| Année 11 | 255 391,33 € | 108 950,27 € | 2 781 794,52 € |
| Année 12 | 265 082,00 € | 99 259,60 € | 2 516 712,52 € |
| Année 13 | 275 140,34 € | 89 201,26 € | 2 241 572,18 € |
| Année 14 | 285 580,36 € | 78 761,24 € | 1 955 991,82 € |
| Année 15 | 296 416,52 € | 67 925,08 € | 1 659 575,30 € |
| Année 16 | 307 663,86 € | 56 677,74 € | 1 351 911,44 € |
| Année 17 | 319 337,94 € | 45 003,66 € | 1 032 573,50 € |
| Année 18 | 331 455,01 € | 32 886,59 € | 701 118,49 € |
| Année 19 | 344 031,83 € | 20 309,77 € | 357 086,66 € |
| Année 20 | 357 086,66 € | 7 255,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 130 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.