Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 244 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 036,51 € | 31 036,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 050 € / mois | 88 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 520 € | 5 663 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 100 € | 5 375 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 244 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 891,65 € | 192 546,47 € | 5 064 108,35 € |
| Année 2 | 186 717,52 € | 185 720,60 € | 4 877 390,83 € |
| Année 3 | 193 802,38 € | 178 635,74 € | 4 683 588,45 € |
| Année 4 | 201 156,08 € | 171 282,04 € | 4 482 432,37 € |
| Année 5 | 208 788,80 € | 163 649,32 € | 4 273 643,57 € |
| Année 6 | 216 711,15 € | 155 726,97 € | 4 056 932,42 € |
| Année 7 | 224 934,12 € | 147 504,00 € | 3 831 998,30 € |
| Année 8 | 233 469,10 € | 138 969,02 € | 3 598 529,20 € |
| Année 9 | 242 327,92 € | 130 110,20 € | 3 356 201,28 € |
| Année 10 | 251 522,90 € | 120 915,22 € | 3 104 678,38 € |
| Année 11 | 261 066,74 € | 111 371,38 € | 2 843 611,64 € |
| Année 12 | 270 972,76 € | 101 465,36 € | 2 572 638,88 € |
| Année 13 | 281 254,64 € | 91 183,48 € | 2 291 384,24 € |
| Année 14 | 291 926,66 € | 80 511,46 € | 1 999 457,58 € |
| Année 15 | 303 003,62 € | 69 434,50 € | 1 696 453,96 € |
| Année 16 | 314 500,91 € | 57 937,21 € | 1 381 953,05 € |
| Année 17 | 326 434,42 € | 46 003,70 € | 1 055 518,63 € |
| Année 18 | 338 820,73 € | 33 617,39 € | 716 697,90 € |
| Année 19 | 351 677,07 € | 20 761,05 € | 365 020,83 € |
| Année 20 | 365 020,83 € | 7 416,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 244 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.