Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 244 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 333,49 € | 27 333,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 829 € / mois | 78 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 520 € | 5 663 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 100 € | 5 375 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 244 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 773,37 € | 201 228,51 € | 5 117 226,63 € |
| Année 2 | 131 780,58 € | 196 221,30 € | 4 985 446,05 € |
| Année 3 | 136 985,59 € | 191 016,29 € | 4 848 460,46 € |
| Année 4 | 142 396,19 € | 185 605,69 € | 4 706 064,27 € |
| Année 5 | 148 020,47 € | 179 981,41 € | 4 558 043,80 € |
| Année 6 | 153 866,92 € | 174 134,96 € | 4 404 176,88 € |
| Année 7 | 159 944,27 € | 168 057,61 € | 4 244 232,61 € |
| Année 8 | 166 261,67 € | 161 740,21 € | 4 077 970,94 € |
| Année 9 | 172 828,57 € | 155 173,31 € | 3 905 142,37 € |
| Année 10 | 179 654,87 € | 148 347,01 € | 3 725 487,50 € |
| Année 11 | 186 750,80 € | 141 251,08 € | 3 538 736,70 € |
| Année 12 | 194 126,97 € | 133 874,91 € | 3 344 609,73 € |
| Année 13 | 201 794,51 € | 126 207,37 € | 3 142 815,22 € |
| Année 14 | 209 764,88 € | 118 237,00 € | 2 933 050,34 € |
| Année 15 | 218 050,07 € | 109 951,81 € | 2 715 000,27 € |
| Année 16 | 226 662,50 € | 101 339,38 € | 2 488 337,77 € |
| Année 17 | 235 615,09 € | 92 386,79 € | 2 252 722,68 € |
| Année 18 | 244 921,30 € | 83 080,58 € | 2 007 801,38 € |
| Année 19 | 254 595,07 € | 73 406,81 € | 1 753 206,31 € |
| Année 20 | 264 650,95 € | 63 350,93 € | 1 488 555,36 € |
| Année 21 | 275 103,98 € | 52 897,90 € | 1 213 451,38 € |
| Année 22 | 285 969,90 € | 42 031,98 € | 927 481,48 € |
| Année 23 | 297 264,99 € | 30 736,89 € | 630 216,49 € |
| Année 24 | 309 006,19 € | 18 995,69 € | 321 210,30 € |
| Année 25 | 321 210,30 € | 6 790,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 244 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 928 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.