Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 144 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 812,25 € | 26 812,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 249 € / mois | 76 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 520 € | 5 555 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 600 € | 5 272 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 144 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 355,79 € | 197 391,21 € | 5 019 644,21 € |
| Année 2 | 129 267,54 € | 192 479,46 € | 4 890 376,67 € |
| Année 3 | 134 373,28 € | 187 373,72 € | 4 756 003,39 € |
| Année 4 | 139 680,70 € | 182 066,30 € | 4 616 322,69 € |
| Année 5 | 145 197,72 € | 176 549,28 € | 4 471 124,97 € |
| Année 6 | 150 932,66 € | 170 814,34 € | 4 320 192,31 € |
| Année 7 | 156 894,13 € | 164 852,87 € | 4 163 298,18 € |
| Année 8 | 163 091,04 € | 158 655,96 € | 4 000 207,14 € |
| Année 9 | 169 532,74 € | 152 214,26 € | 3 830 674,40 € |
| Année 10 | 176 228,84 € | 145 518,16 € | 3 654 445,56 € |
| Année 11 | 183 189,44 € | 138 557,56 € | 3 471 256,12 € |
| Année 12 | 190 424,95 € | 131 322,05 € | 3 280 831,17 € |
| Année 13 | 197 946,28 € | 123 800,72 € | 3 082 884,89 € |
| Année 14 | 205 764,67 € | 115 982,33 € | 2 877 120,22 € |
| Année 15 | 213 891,83 € | 107 855,17 € | 2 663 228,39 € |
| Année 16 | 222 340,05 € | 99 406,95 € | 2 440 888,34 € |
| Année 17 | 231 121,88 € | 90 625,12 € | 2 209 766,46 € |
| Année 18 | 240 250,65 € | 81 496,35 € | 1 969 515,81 € |
| Année 19 | 249 739,95 € | 72 007,05 € | 1 719 775,86 € |
| Année 20 | 259 604,03 € | 62 142,97 € | 1 460 171,83 € |
| Année 21 | 269 857,74 € | 51 889,26 € | 1 190 314,09 € |
| Année 22 | 280 516,46 € | 41 230,54 € | 909 797,63 € |
| Année 23 | 291 596,13 € | 30 150,87 € | 618 201,50 € |
| Année 24 | 303 113,47 € | 18 633,53 € | 315 088,03 € |
| Année 25 | 315 088,03 € | 6 661,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 144 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 728 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.