Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 094 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 551,64 € | 26 551,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 460 € / mois | 75 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 520 € | 5 501 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 350 € | 5 221 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 094 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 147,13 € | 195 472,55 € | 4 970 852,87 € |
| Année 2 | 128 011,14 € | 190 608,54 € | 4 842 841,73 € |
| Année 3 | 133 067,25 € | 185 552,43 € | 4 709 774,48 € |
| Année 4 | 138 323,06 € | 180 296,62 € | 4 571 451,42 € |
| Année 5 | 143 786,48 € | 174 833,20 € | 4 427 664,94 € |
| Année 6 | 149 465,66 € | 169 154,02 € | 4 278 199,28 € |
| Année 7 | 155 369,22 € | 163 250,46 € | 4 122 830,06 € |
| Année 8 | 161 505,89 € | 157 113,79 € | 3 961 324,17 € |
| Année 9 | 167 884,97 € | 150 734,71 € | 3 793 439,20 € |
| Année 10 | 174 516,00 € | 144 103,68 € | 3 618 923,20 € |
| Année 11 | 181 408,93 € | 137 210,75 € | 3 437 514,27 € |
| Année 12 | 188 574,14 € | 130 045,54 € | 3 248 940,13 € |
| Année 13 | 196 022,36 € | 122 597,32 € | 3 052 917,77 € |
| Année 14 | 203 764,74 € | 114 854,94 € | 2 849 153,03 € |
| Année 15 | 211 812,93 € | 106 806,75 € | 2 637 340,10 € |
| Année 16 | 220 179,03 € | 98 440,65 € | 2 417 161,07 € |
| Année 17 | 228 875,52 € | 89 744,16 € | 2 188 285,55 € |
| Année 18 | 237 915,54 € | 80 704,14 € | 1 950 370,01 € |
| Année 19 | 247 312,59 € | 71 307,09 € | 1 703 057,42 € |
| Année 20 | 257 080,82 € | 61 538,86 € | 1 445 976,60 € |
| Année 21 | 267 234,87 € | 51 384,81 € | 1 178 741,73 € |
| Année 22 | 277 789,99 € | 40 829,69 € | 900 951,74 € |
| Année 23 | 288 761,97 € | 29 857,71 € | 612 189,77 € |
| Année 24 | 300 167,37 € | 18 452,31 € | 312 022,40 € |
| Année 25 | 312 022,40 € | 6 596,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 094 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 350 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.