Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 094 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 148,74 € | 30 148,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 360 € / mois | 86 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 520 € | 5 501 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 350 € | 5 221 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 094 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 746,02 € | 187 038,86 € | 4 919 253,98 € |
| Année 2 | 181 376,64 € | 180 408,24 € | 4 737 877,34 € |
| Année 3 | 188 258,86 € | 173 526,02 € | 4 549 618,48 € |
| Année 4 | 195 402,21 € | 166 382,67 € | 4 354 216,27 € |
| Année 5 | 202 816,61 € | 158 968,27 € | 4 151 399,66 € |
| Année 6 | 210 512,35 € | 151 272,53 € | 3 940 887,31 € |
| Année 7 | 218 500,10 € | 143 284,78 € | 3 722 387,21 € |
| Année 8 | 226 790,95 € | 134 993,93 € | 3 495 596,26 € |
| Année 9 | 235 396,38 € | 126 388,50 € | 3 260 199,88 € |
| Année 10 | 244 328,34 € | 117 456,54 € | 3 015 871,54 € |
| Année 11 | 253 599,21 € | 108 185,67 € | 2 762 272,33 € |
| Année 12 | 263 221,87 € | 98 563,01 € | 2 499 050,46 € |
| Année 13 | 273 209,64 € | 88 575,24 € | 2 225 840,82 € |
| Année 14 | 283 576,39 € | 78 208,49 € | 1 942 264,43 € |
| Année 15 | 294 336,48 € | 67 448,40 € | 1 647 927,95 € |
| Année 16 | 305 504,92 € | 56 279,96 € | 1 342 423,03 € |
| Année 17 | 317 097,08 € | 44 687,80 € | 1 025 325,95 € |
| Année 18 | 329 129,13 € | 32 655,75 € | 696 196,82 € |
| Année 19 | 341 617,72 € | 20 167,16 € | 354 579,10 € |
| Année 20 | 354 579,10 € | 7 204,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 094 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 139 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 128 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.