Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 094 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 717,04 € | 36 717,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 264 € / mois | 104 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 520 € | 5 501 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 350 € | 5 221 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 094 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 495,52 € | 180 108,96 € | 4 833 504,48 € |
| Année 2 | 270 083,49 € | 170 520,99 € | 4 563 420,99 € |
| Année 3 | 280 024,37 € | 160 580,11 € | 4 283 396,62 € |
| Année 4 | 290 331,15 € | 150 273,33 € | 3 993 065,47 € |
| Année 5 | 301 017,30 € | 139 587,18 € | 3 692 048,17 € |
| Année 6 | 312 096,75 € | 128 507,73 € | 3 379 951,42 € |
| Année 7 | 323 584,00 € | 117 020,48 € | 3 056 367,42 € |
| Année 8 | 335 494,05 € | 105 110,43 € | 2 720 873,37 € |
| Année 9 | 347 842,48 € | 92 762,00 € | 2 373 030,89 € |
| Année 10 | 360 645,42 € | 79 959,06 € | 2 012 385,47 € |
| Année 11 | 373 919,57 € | 66 684,91 € | 1 638 465,90 € |
| Année 12 | 387 682,33 € | 52 922,15 € | 1 250 783,57 € |
| Année 13 | 401 951,62 € | 38 652,86 € | 848 831,95 € |
| Année 14 | 416 746,16 € | 23 858,32 € | 432 085,79 € |
| Année 15 | 432 085,79 € | 8 519,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 094 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.