Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 094 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 689,62 € | 25 689,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 847 € / mois | 73 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 520 € | 5 501 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 350 € | 5 221 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 094 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 761,21 € | 225 514,23 € | 5 011 238,79 € |
| Année 2 | 86 528,78 € | 221 746,66 € | 4 924 710,01 € |
| Année 3 | 90 467,84 € | 217 807,60 € | 4 834 242,17 € |
| Année 4 | 94 586,19 € | 213 689,25 € | 4 739 655,98 € |
| Année 5 | 98 892,07 € | 209 383,37 € | 4 640 763,91 € |
| Année 6 | 103 393,94 € | 204 881,50 € | 4 537 369,97 € |
| Année 7 | 108 100,73 € | 200 174,71 € | 4 429 269,24 € |
| Année 8 | 113 021,80 € | 195 253,64 € | 4 316 247,44 € |
| Année 9 | 118 166,92 € | 190 108,52 € | 4 198 080,52 € |
| Année 10 | 123 546,24 € | 184 729,20 € | 4 074 534,28 € |
| Année 11 | 129 170,44 € | 179 105,00 € | 3 945 363,84 € |
| Année 12 | 135 050,69 € | 173 224,75 € | 3 810 313,15 € |
| Année 13 | 141 198,61 € | 167 076,83 € | 3 669 114,54 € |
| Année 14 | 147 626,39 € | 160 649,05 € | 3 521 488,15 € |
| Année 15 | 154 346,83 € | 153 928,61 € | 3 367 141,32 € |
| Année 16 | 161 373,16 € | 146 902,28 € | 3 205 768,16 € |
| Année 17 | 168 719,36 € | 139 556,08 € | 3 037 048,80 € |
| Année 18 | 176 400,00 € | 131 875,44 € | 2 860 648,80 € |
| Année 19 | 184 430,26 € | 123 845,18 € | 2 676 218,54 € |
| Année 20 | 192 826,11 € | 115 449,33 € | 2 483 392,43 € |
| Année 21 | 201 604,15 € | 106 671,29 € | 2 281 788,28 € |
| Année 22 | 210 781,79 € | 97 493,65 € | 2 071 006,49 € |
| Année 23 | 220 377,21 € | 87 898,23 € | 1 850 629,28 € |
| Année 24 | 230 409,49 € | 77 865,95 € | 1 620 219,79 € |
| Année 25 | 240 898,42 € | 67 377,02 € | 1 379 321,37 € |
| Année 26 | 251 864,87 € | 56 410,57 € | 1 127 456,50 € |
| Année 27 | 263 330,53 € | 44 944,91 € | 864 125,97 € |
| Année 28 | 275 318,12 € | 32 957,32 € | 588 807,85 € |
| Année 29 | 287 851,46 € | 20 423,98 € | 300 956,39 € |
| Année 30 | 300 956,39 € | 7 320,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 094 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 350 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.