Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 044 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 437,47 € | 25 437,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 083 € / mois | 72 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 520 € | 5 447 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 100 € | 5 170 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 044 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 948,94 € | 223 300,70 € | 4 962 051,06 € |
| Année 2 | 85 679,52 € | 219 570,12 € | 4 876 371,54 € |
| Année 3 | 89 579,91 € | 215 669,73 € | 4 786 791,63 € |
| Année 4 | 93 657,87 € | 211 591,77 € | 4 693 133,76 € |
| Année 5 | 97 921,46 € | 207 328,18 € | 4 595 212,30 € |
| Année 6 | 102 379,16 € | 202 870,48 € | 4 492 833,14 € |
| Année 7 | 107 039,76 € | 198 209,88 € | 4 385 793,38 € |
| Année 8 | 111 912,54 € | 193 337,10 € | 4 273 880,84 € |
| Année 9 | 117 007,15 € | 188 242,49 € | 4 156 873,69 € |
| Année 10 | 122 333,69 € | 182 915,95 € | 4 034 540,00 € |
| Année 11 | 127 902,69 € | 177 346,95 € | 3 906 637,31 € |
| Année 12 | 133 725,21 € | 171 524,43 € | 3 772 912,10 € |
| Année 13 | 139 812,78 € | 165 436,86 € | 3 633 099,32 € |
| Année 14 | 146 177,51 € | 159 072,13 € | 3 486 921,81 € |
| Année 15 | 152 831,95 € | 152 417,69 € | 3 334 089,86 € |
| Année 16 | 159 789,34 € | 145 460,30 € | 3 174 300,52 € |
| Année 17 | 167 063,44 € | 138 186,20 € | 3 007 237,08 € |
| Année 18 | 174 668,67 € | 130 580,97 € | 2 832 568,41 € |
| Année 19 | 182 620,13 € | 122 629,51 € | 2 649 948,28 € |
| Année 20 | 190 933,58 € | 114 316,06 € | 2 459 014,70 € |
| Année 21 | 199 625,47 € | 105 624,17 € | 2 259 389,23 € |
| Année 22 | 208 713,03 € | 96 536,61 € | 2 050 676,20 € |
| Année 23 | 218 214,32 € | 87 035,32 € | 1 832 461,88 € |
| Année 24 | 228 148,09 € | 77 101,55 € | 1 604 313,79 € |
| Année 25 | 238 534,08 € | 66 715,56 € | 1 365 779,71 € |
| Année 26 | 249 392,91 € | 55 856,73 € | 1 116 386,80 € |
| Année 27 | 260 746,03 € | 44 503,61 € | 855 640,77 € |
| Année 28 | 272 615,99 € | 32 633,65 € | 583 024,78 € |
| Année 29 | 285 026,31 € | 20 223,33 € | 297 998,47 € |
| Année 30 | 297 998,47 € | 7 248,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 044 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 528 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.