Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 044 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 852,81 € | 29 852,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 463 € / mois | 85 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 520 € | 5 447 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 100 € | 5 170 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 044 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 030,73 € | 185 202,99 € | 4 870 969,27 € |
| Année 2 | 179 596,26 € | 178 637,46 € | 4 691 373,01 € |
| Année 3 | 186 410,93 € | 171 822,79 € | 4 504 962,08 € |
| Année 4 | 193 484,16 € | 164 749,56 € | 4 311 477,92 € |
| Année 5 | 200 825,80 € | 157 407,92 € | 4 110 652,12 € |
| Année 6 | 208 445,98 € | 149 787,74 € | 3 902 206,14 € |
| Année 7 | 216 355,32 € | 141 878,40 € | 3 685 850,82 € |
| Année 8 | 224 564,79 € | 133 668,93 € | 3 461 286,03 € |
| Année 9 | 233 085,74 € | 125 147,98 € | 3 228 200,29 € |
| Année 10 | 241 930,03 € | 116 303,69 € | 2 986 270,26 € |
| Année 11 | 251 109,91 € | 107 123,81 € | 2 735 160,35 € |
| Année 12 | 260 638,11 € | 97 595,61 € | 2 474 522,24 € |
| Année 13 | 270 527,83 € | 87 705,89 € | 2 203 994,41 € |
| Année 14 | 280 792,85 € | 77 440,87 € | 1 923 201,56 € |
| Année 15 | 291 447,34 € | 66 786,38 € | 1 631 754,22 € |
| Année 16 | 302 506,10 € | 55 727,62 € | 1 329 248,12 € |
| Année 17 | 313 984,49 € | 44 249,23 € | 1 015 263,63 € |
| Année 18 | 325 898,46 € | 32 335,26 € | 689 365,17 € |
| Année 19 | 338 264,43 € | 19 969,29 € | 351 100,74 € |
| Année 20 | 351 100,74 € | 7 134,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 044 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.