Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 944 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 260,96 € | 29 260,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 670 € / mois | 83 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 520 € | 5 339 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 600 € | 5 067 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 944 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 944 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 600,27 € | 181 531,25 € | 4 774 399,73 € |
| Année 2 | 176 035,64 € | 175 095,88 € | 4 598 364,09 € |
| Année 3 | 182 715,22 € | 168 416,30 € | 4 415 648,87 € |
| Année 4 | 189 648,19 € | 161 483,33 € | 4 226 000,68 € |
| Année 5 | 196 844,29 € | 154 287,23 € | 4 029 156,39 € |
| Année 6 | 204 313,41 € | 146 818,11 € | 3 824 842,98 € |
| Année 7 | 212 065,93 € | 139 065,59 € | 3 612 777,05 € |
| Année 8 | 220 112,63 € | 131 018,89 € | 3 392 664,42 € |
| Année 9 | 228 464,66 € | 122 666,86 € | 3 164 199,76 € |
| Année 10 | 237 133,60 € | 113 997,92 € | 2 927 066,16 € |
| Année 11 | 246 131,46 € | 105 000,06 € | 2 680 934,70 € |
| Année 12 | 255 470,77 € | 95 660,75 € | 2 425 463,93 € |
| Année 13 | 265 164,46 € | 85 967,06 € | 2 160 299,47 € |
| Année 14 | 275 225,93 € | 75 905,59 € | 1 885 073,54 € |
| Année 15 | 285 669,18 € | 65 462,34 € | 1 599 404,36 € |
| Année 16 | 296 508,71 € | 54 622,81 € | 1 302 895,65 € |
| Année 17 | 307 759,54 € | 43 371,98 € | 995 136,11 € |
| Année 18 | 319 437,27 € | 31 694,25 € | 675 698,84 € |
| Année 19 | 331 558,09 € | 19 573,43 € | 344 140,75 € |
| Année 20 | 344 140,75 € | 6 992,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 944 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 494 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.