Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 994 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 556,89 € | 29 556,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 566 € / mois | 84 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 520 € | 5 393 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 850 € | 5 118 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 994 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 994 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 315,58 € | 183 367,10 € | 4 822 684,42 € |
| Année 2 | 177 816,02 € | 176 866,66 € | 4 644 868,40 € |
| Année 3 | 184 563,13 € | 170 119,55 € | 4 460 305,27 € |
| Année 4 | 191 566,24 € | 163 116,44 € | 4 268 739,03 € |
| Année 5 | 198 835,11 € | 155 847,57 € | 4 069 903,92 € |
| Année 6 | 206 379,77 € | 148 302,91 € | 3 863 524,15 € |
| Année 7 | 214 210,73 € | 140 471,95 € | 3 649 313,42 € |
| Année 8 | 222 338,79 € | 132 343,89 € | 3 426 974,63 € |
| Année 9 | 230 775,28 € | 123 907,40 € | 3 196 199,35 € |
| Année 10 | 239 531,90 € | 115 150,78 € | 2 956 667,45 € |
| Année 11 | 248 620,78 € | 106 061,90 € | 2 708 046,67 € |
| Année 12 | 258 054,55 € | 96 628,13 € | 2 449 992,12 € |
| Année 13 | 267 846,23 € | 86 836,45 € | 2 182 145,89 € |
| Année 14 | 278 009,47 € | 76 673,21 € | 1 904 136,42 € |
| Année 15 | 288 558,37 € | 66 124,31 € | 1 615 578,05 € |
| Année 16 | 299 507,51 € | 55 175,17 € | 1 316 070,54 € |
| Année 17 | 310 872,11 € | 43 810,57 € | 1 005 198,43 € |
| Année 18 | 322 667,97 € | 32 014,71 € | 682 530,46 € |
| Année 19 | 334 911,38 € | 19 771,30 € | 347 619,08 € |
| Année 20 | 347 619,08 € | 7 063,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 994 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.