Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 044 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 356,65 € | 36 356,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 172 € / mois | 103 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 520 € | 5 447 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 100 € | 5 170 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 044 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 938,71 € | 178 341,09 € | 4 786 061,29 € |
| Année 2 | 267 432,57 € | 168 847,23 € | 4 518 628,72 € |
| Année 3 | 277 275,89 € | 159 003,91 € | 4 241 352,83 € |
| Année 4 | 287 481,49 € | 148 798,31 € | 3 953 871,34 € |
| Année 5 | 298 062,74 € | 138 217,06 € | 3 655 808,60 € |
| Année 6 | 309 033,44 € | 127 246,36 € | 3 346 775,16 € |
| Année 7 | 320 407,93 € | 115 871,87 € | 3 026 367,23 € |
| Année 8 | 332 201,11 € | 104 078,69 € | 2 694 166,12 € |
| Année 9 | 344 428,35 € | 91 851,45 € | 2 349 737,77 € |
| Année 10 | 357 105,60 € | 79 174,20 € | 1 992 632,17 € |
| Année 11 | 370 249,48 € | 66 030,32 € | 1 622 382,69 € |
| Année 12 | 383 877,13 € | 52 402,67 € | 1 238 505,56 € |
| Année 13 | 398 006,39 € | 38 273,41 € | 840 499,17 € |
| Année 14 | 412 655,69 € | 23 624,11 € | 427 843,48 € |
| Année 15 | 427 843,48 € | 8 435,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 044 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.