Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 144 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 077,44 € | 37 077,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 356 € / mois | 105 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 520 € | 5 555 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 600 € | 5 272 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 144 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 052,49 € | 181 876,79 € | 4 880 947,51 € |
| Année 2 | 272 734,58 € | 172 194,70 € | 4 608 212,93 € |
| Année 3 | 282 773,02 € | 162 156,26 € | 4 325 439,91 € |
| Année 4 | 293 180,98 € | 151 748,30 € | 4 032 258,93 € |
| Année 5 | 303 971,99 € | 140 957,29 € | 3 728 286,94 € |
| Année 6 | 315 160,20 € | 129 769,08 € | 3 413 126,74 € |
| Année 7 | 326 760,21 € | 118 169,07 € | 3 086 366,53 € |
| Année 8 | 338 787,16 € | 106 142,12 € | 2 747 579,37 € |
| Année 9 | 351 256,81 € | 93 672,47 € | 2 396 322,56 € |
| Année 10 | 364 185,41 € | 80 743,87 € | 2 032 137,15 € |
| Année 11 | 377 589,88 € | 67 339,40 € | 1 654 547,27 € |
| Année 12 | 391 487,72 € | 53 441,56 € | 1 263 059,55 € |
| Année 13 | 405 897,09 € | 39 032,19 € | 857 162,46 € |
| Année 14 | 420 836,82 € | 24 092,46 € | 436 325,64 € |
| Année 15 | 436 325,64 € | 8 602,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 144 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 936 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.