Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 194 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 437,83 € | 37 437,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 448 € / mois | 106 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 520 € | 5 609 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 850 € | 5 323 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 194 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 609,30 € | 183 644,66 € | 4 928 390,70 € |
| Année 2 | 275 385,51 € | 173 868,45 € | 4 653 005,19 € |
| Année 3 | 285 521,53 € | 163 732,43 € | 4 367 483,66 € |
| Année 4 | 296 030,64 € | 153 223,32 € | 4 071 453,02 € |
| Année 5 | 306 926,55 € | 142 327,41 € | 3 764 526,47 € |
| Année 6 | 318 223,51 € | 131 030,45 € | 3 446 302,96 € |
| Année 7 | 329 936,27 € | 119 317,69 € | 3 116 366,69 € |
| Année 8 | 342 080,14 € | 107 173,82 € | 2 774 286,55 € |
| Année 9 | 354 670,97 € | 94 582,99 € | 2 419 615,58 € |
| Année 10 | 367 725,23 € | 81 528,73 € | 2 051 890,35 € |
| Année 11 | 381 259,99 € | 67 993,97 € | 1 670 630,36 € |
| Année 12 | 395 292,90 € | 53 961,06 € | 1 275 337,46 € |
| Année 13 | 409 842,32 € | 39 411,64 € | 865 495,14 € |
| Année 14 | 424 927,28 € | 24 326,68 € | 440 567,86 € |
| Année 15 | 440 567,86 € | 8 686,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 194 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 328 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.