Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 244 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 798,23 € | 37 798,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 540 € / mois | 107 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 520 € | 5 663 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 100 € | 5 375 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 244 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 166,25 € | 185 412,51 € | 4 975 833,75 € |
| Année 2 | 278 036,57 € | 175 542,19 € | 4 697 797,18 € |
| Année 3 | 288 270,18 € | 165 308,58 € | 4 409 527,00 € |
| Année 4 | 298 880,44 € | 154 698,32 € | 4 110 646,56 € |
| Année 5 | 309 881,24 € | 143 697,52 € | 3 800 765,32 € |
| Année 6 | 321 286,96 € | 132 291,80 € | 3 479 478,36 € |
| Année 7 | 333 112,47 € | 120 466,29 € | 3 146 365,89 € |
| Année 8 | 345 373,22 € | 108 205,54 € | 2 800 992,67 € |
| Année 9 | 358 085,29 € | 95 493,47 € | 2 442 907,38 € |
| Année 10 | 371 265,21 € | 82 313,55 € | 2 071 642,17 € |
| Année 11 | 384 930,26 € | 68 648,50 € | 1 686 711,91 € |
| Année 12 | 399 098,28 € | 54 480,48 € | 1 287 613,63 € |
| Année 13 | 413 787,78 € | 39 790,98 € | 873 825,85 € |
| Année 14 | 429 017,92 € | 24 560,84 € | 444 807,93 € |
| Année 15 | 444 807,93 € | 8 770,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 244 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 100 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.