Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 344 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 519,02 € | 38 519,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 724 € / mois | 110 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 520 € | 5 771 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 600 € | 5 477 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 344 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 280,02 € | 188 948,22 € | 5 070 719,98 € |
| Année 2 | 283 338,56 € | 178 889,68 € | 4 787 381,42 € |
| Année 3 | 293 767,31 € | 168 460,93 € | 4 493 614,11 € |
| Année 4 | 304 579,90 € | 157 648,34 € | 4 189 034,21 € |
| Année 5 | 315 790,50 € | 146 437,74 € | 3 873 243,71 € |
| Année 6 | 327 413,70 € | 134 814,54 € | 3 545 830,01 € |
| Année 7 | 339 464,72 € | 122 763,52 € | 3 206 365,29 € |
| Année 8 | 351 959,29 € | 110 268,95 € | 2 854 406,00 € |
| Année 9 | 364 913,77 € | 97 314,47 € | 2 489 492,23 € |
| Année 10 | 378 345,03 € | 83 883,21 € | 2 111 147,20 € |
| Année 11 | 392 270,66 € | 69 957,58 € | 1 718 876,54 € |
| Année 12 | 406 708,83 € | 55 519,41 € | 1 312 167,71 € |
| Année 13 | 421 678,46 € | 40 549,78 € | 890 489,25 € |
| Année 14 | 437 199,06 € | 25 029,18 € | 453 290,19 € |
| Année 15 | 453 290,19 € | 8 937,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 344 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 054 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.