Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 444 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 239,81 € | 39 239,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 909 € / mois | 112 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 520 € | 5 879 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 100 € | 5 580 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 444 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 444 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 393,80 € | 192 483,92 € | 5 165 606,20 € |
| Année 2 | 288 640,54 € | 182 237,18 € | 4 876 965,66 € |
| Année 3 | 299 264,46 € | 171 613,26 € | 4 577 701,20 € |
| Année 4 | 310 279,39 € | 160 598,33 € | 4 267 421,81 € |
| Année 5 | 321 699,76 € | 149 177,96 € | 3 945 722,05 € |
| Année 6 | 333 540,47 € | 137 337,25 € | 3 612 181,58 € |
| Année 7 | 345 816,98 € | 125 060,74 € | 3 266 364,60 € |
| Année 8 | 358 545,37 € | 112 332,35 € | 2 907 819,23 € |
| Année 9 | 371 742,23 € | 99 135,49 € | 2 536 077,00 € |
| Année 10 | 385 424,85 € | 85 452,87 € | 2 150 652,15 € |
| Année 11 | 399 611,05 € | 71 266,67 € | 1 751 041,10 € |
| Année 12 | 414 319,42 € | 56 558,30 € | 1 336 721,68 € |
| Année 13 | 429 569,15 € | 41 308,57 € | 907 152,53 € |
| Année 14 | 445 380,17 € | 25 497,55 € | 461 772,36 € |
| Année 15 | 461 772,36 € | 9 104,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 444 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.