Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 544 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 960,60 € | 39 960,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 093 € / mois | 114 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 520 € | 5 987 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 600 € | 5 682 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 544 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 544 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 507,55 € | 196 019,65 € | 5 260 492,45 € |
| Année 2 | 293 942,54 € | 185 584,66 € | 4 966 549,91 € |
| Année 3 | 304 761,58 € | 174 765,62 € | 4 661 788,33 € |
| Année 4 | 315 978,85 € | 163 548,35 € | 4 345 809,48 € |
| Année 5 | 327 609,00 € | 151 918,20 € | 4 018 200,48 € |
| Année 6 | 339 667,19 € | 139 860,01 € | 3 678 533,29 € |
| Année 7 | 352 169,24 € | 127 357,96 € | 3 326 364,05 € |
| Année 8 | 365 131,42 € | 114 395,78 € | 2 961 232,63 € |
| Année 9 | 378 570,71 € | 100 956,49 € | 2 582 661,92 € |
| Année 10 | 392 504,64 € | 87 022,56 € | 2 190 157,28 € |
| Année 11 | 406 951,45 € | 72 575,75 € | 1 783 205,83 € |
| Année 12 | 421 929,98 € | 57 597,22 € | 1 361 275,85 € |
| Année 13 | 437 459,82 € | 42 067,38 € | 923 816,03 € |
| Année 14 | 453 561,27 € | 25 965,93 € | 470 254,76 € |
| Année 15 | 470 254,76 € | 9 271,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 544 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 528 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.