Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 544 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 897,19 € | 28 897,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 567 € / mois | 82 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 520 € | 5 987 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 600 € | 5 682 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 544 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 544 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 025,82 € | 212 740,46 € | 5 409 974,18 € |
| Année 2 | 139 319,53 € | 207 446,75 € | 5 270 654,65 € |
| Année 3 | 144 822,30 € | 201 943,98 € | 5 125 832,35 € |
| Année 4 | 150 542,42 € | 196 223,86 € | 4 975 289,93 € |
| Année 5 | 156 488,45 € | 190 277,83 € | 4 818 801,48 € |
| Année 6 | 162 669,35 € | 184 096,93 € | 4 656 132,13 € |
| Année 7 | 169 094,38 € | 177 671,90 € | 4 487 037,75 € |
| Année 8 | 175 773,19 € | 170 993,09 € | 4 311 264,56 € |
| Année 9 | 182 715,79 € | 164 050,49 € | 4 128 548,77 € |
| Année 10 | 189 932,60 € | 156 833,68 € | 3 938 616,17 € |
| Année 11 | 197 434,47 € | 149 331,81 € | 3 741 181,70 € |
| Année 12 | 205 232,62 € | 141 533,66 € | 3 535 949,08 € |
| Année 13 | 213 338,81 € | 133 427,47 € | 3 322 610,27 € |
| Année 14 | 221 765,14 € | 125 001,14 € | 3 100 845,13 € |
| Année 15 | 230 524,32 € | 116 241,96 € | 2 870 320,81 € |
| Année 16 | 239 629,44 € | 107 136,84 € | 2 630 691,37 € |
| Année 17 | 249 094,20 € | 97 672,08 € | 2 381 597,17 € |
| Année 18 | 258 932,81 € | 87 833,47 € | 2 122 664,36 € |
| Année 19 | 269 159,97 € | 77 606,31 € | 1 853 504,39 € |
| Année 20 | 279 791,14 € | 66 975,14 € | 1 573 713,25 € |
| Année 21 | 290 842,17 € | 55 924,11 € | 1 282 871,08 € |
| Année 22 | 302 329,70 € | 44 436,58 € | 980 541,38 € |
| Année 23 | 314 270,97 € | 32 495,31 € | 666 270,41 € |
| Année 24 | 326 683,87 € | 20 082,41 € | 339 586,54 € |
| Année 25 | 339 586,54 € | 7 179,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 544 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 600 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.