Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 494 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 636,57 € | 28 636,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 777 € / mois | 81 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 520 € | 5 933 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 350 € | 5 631 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 494 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 817,04 € | 210 821,80 € | 5 361 182,96 € |
| Année 2 | 138 062,99 € | 205 575,85 € | 5 223 119,97 € |
| Année 3 | 143 516,13 € | 200 122,71 € | 5 079 603,84 € |
| Année 4 | 149 184,63 € | 194 454,21 € | 4 930 419,21 € |
| Année 5 | 155 077,09 € | 188 561,75 € | 4 775 342,12 € |
| Année 6 | 161 202,24 € | 182 436,60 € | 4 614 139,88 € |
| Année 7 | 167 569,32 € | 176 069,52 € | 4 446 570,56 € |
| Année 8 | 174 187,88 € | 169 450,96 € | 4 272 382,68 € |
| Année 9 | 181 067,87 € | 162 570,97 € | 4 091 314,81 € |
| Année 10 | 188 219,59 € | 155 419,25 € | 3 903 095,22 € |
| Année 11 | 195 653,81 € | 147 985,03 € | 3 707 441,41 € |
| Année 12 | 203 381,62 € | 140 257,22 € | 3 504 059,79 € |
| Année 13 | 211 414,69 € | 132 224,15 € | 3 292 645,10 € |
| Année 14 | 219 765,03 € | 123 873,81 € | 3 072 880,07 € |
| Année 15 | 228 445,19 € | 115 193,65 € | 2 844 434,88 € |
| Année 16 | 237 468,21 € | 106 170,63 € | 2 606 966,67 € |
| Année 17 | 246 847,60 € | 96 791,24 € | 2 360 119,07 € |
| Année 18 | 256 597,45 € | 87 041,39 € | 2 103 521,62 € |
| Année 19 | 266 732,42 € | 76 906,42 € | 1 836 789,20 € |
| Année 20 | 277 267,69 € | 66 371,15 € | 1 559 521,51 € |
| Année 21 | 288 219,05 € | 55 419,79 € | 1 271 302,46 € |
| Année 22 | 299 602,97 € | 44 035,87 € | 971 699,49 € |
| Année 23 | 311 436,54 € | 32 202,30 € | 660 262,95 € |
| Année 24 | 323 737,49 € | 19 901,35 € | 336 525,46 € |
| Année 25 | 336 525,46 € | 7 114,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 494 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 819 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 928 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.