Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 494 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 516,13 € | 32 516,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 534 € / mois | 92 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 520 € | 5 933 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 350 € | 5 631 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 494 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 467,70 € | 201 725,86 € | 5 305 532,30 € |
| Année 2 | 195 618,99 € | 194 574,57 € | 5 109 913,31 € |
| Année 3 | 203 041,63 € | 187 151,93 € | 4 906 871,68 € |
| Année 4 | 210 745,89 € | 179 447,67 € | 4 696 125,79 € |
| Année 5 | 218 742,51 € | 171 451,05 € | 4 477 383,28 € |
| Année 6 | 227 042,54 € | 163 151,02 € | 4 250 340,74 € |
| Année 7 | 235 657,53 € | 154 536,03 € | 4 014 683,21 € |
| Année 8 | 244 599,40 € | 145 594,16 € | 3 770 083,81 € |
| Année 9 | 253 880,54 € | 136 313,02 € | 3 516 203,27 € |
| Année 10 | 263 513,89 € | 126 679,67 € | 3 252 689,38 € |
| Année 11 | 273 512,73 € | 116 680,83 € | 2 979 176,65 € |
| Année 12 | 283 890,98 € | 106 302,58 € | 2 695 285,67 € |
| Année 13 | 294 663,04 € | 95 530,52 € | 2 400 622,63 € |
| Année 14 | 305 843,83 € | 84 349,73 € | 2 094 778,80 € |
| Année 15 | 317 448,88 € | 72 744,68 € | 1 777 329,92 € |
| Année 16 | 329 494,26 € | 60 699,30 € | 1 447 835,66 € |
| Année 17 | 341 996,69 € | 48 196,87 € | 1 105 838,97 € |
| Année 18 | 354 973,53 € | 35 220,03 € | 750 865,44 € |
| Année 19 | 368 442,76 € | 21 750,80 € | 382 422,68 € |
| Année 20 | 382 422,68 € | 7 770,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 494 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 928 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 903 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.