Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 494 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 706,87 € | 27 706,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 960 € / mois | 79 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 520 € | 5 933 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 350 € | 5 631 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 494 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 259,99 € | 243 222,45 € | 5 404 740,01 € |
| Année 2 | 93 323,38 € | 239 159,06 € | 5 311 416,63 € |
| Année 3 | 97 571,77 € | 234 910,67 € | 5 213 844,86 € |
| Année 4 | 102 013,52 € | 230 468,92 € | 5 111 831,34 € |
| Année 5 | 106 657,50 € | 225 824,94 € | 5 005 173,84 € |
| Année 6 | 111 512,88 € | 220 969,56 € | 4 893 660,96 € |
| Année 7 | 116 589,28 € | 215 893,16 € | 4 777 071,68 € |
| Année 8 | 121 896,80 € | 210 585,64 € | 4 655 174,88 € |
| Année 9 | 127 445,92 € | 205 036,52 € | 4 527 728,96 € |
| Année 10 | 133 247,63 € | 199 234,81 € | 4 394 481,33 € |
| Année 11 | 139 313,49 € | 193 168,95 € | 4 255 167,84 € |
| Année 12 | 145 655,48 € | 186 826,96 € | 4 109 512,36 € |
| Année 13 | 152 286,15 € | 180 196,29 € | 3 957 226,21 € |
| Année 14 | 159 218,69 € | 173 263,75 € | 3 798 007,52 € |
| Année 15 | 166 466,81 € | 166 015,63 € | 3 631 540,71 € |
| Année 16 | 174 044,89 € | 158 437,55 € | 3 457 495,82 € |
| Année 17 | 181 967,94 € | 150 514,50 € | 3 275 527,88 € |
| Année 18 | 190 251,70 € | 142 230,74 € | 3 085 276,18 € |
| Année 19 | 198 912,57 € | 133 569,87 € | 2 886 363,61 € |
| Année 20 | 207 967,65 € | 124 514,79 € | 2 678 395,96 € |
| Année 21 | 217 434,99 € | 115 047,45 € | 2 460 960,97 € |
| Année 22 | 227 333,30 € | 105 149,14 € | 2 233 627,67 € |
| Année 23 | 237 682,19 € | 94 800,25 € | 1 995 945,48 € |
| Année 24 | 248 502,26 € | 83 980,18 € | 1 747 443,22 € |
| Année 25 | 259 814,83 € | 72 667,61 € | 1 487 628,39 € |
| Année 26 | 271 642,39 € | 60 840,05 € | 1 215 986,00 € |
| Année 27 | 284 008,41 € | 48 474,03 € | 931 977,59 € |
| Année 28 | 296 937,35 € | 35 545,09 € | 635 040,24 € |
| Année 29 | 310 454,86 € | 22 027,58 € | 324 585,38 € |
| Année 30 | 324 585,38 € | 7 894,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 494 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 928 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.