Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 394 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 202,56 € | 27 202,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 432 € / mois | 77 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 520 € | 5 825 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 850 € | 5 528 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 394 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 635,31 € | 238 795,41 € | 5 306 364,69 € |
| Année 2 | 91 624,76 € | 234 805,96 € | 5 214 739,93 € |
| Année 3 | 95 795,80 € | 230 634,92 € | 5 118 944,13 € |
| Année 4 | 100 156,72 € | 226 274,00 € | 5 018 787,41 € |
| Année 5 | 104 716,17 € | 221 714,55 € | 4 914 071,24 € |
| Année 6 | 109 483,18 € | 216 947,54 € | 4 804 588,06 € |
| Année 7 | 114 467,18 € | 211 963,54 € | 4 690 120,88 € |
| Année 8 | 119 678,08 € | 206 752,64 € | 4 570 442,80 € |
| Année 9 | 125 126,23 € | 201 304,49 € | 4 445 316,57 € |
| Année 10 | 130 822,35 € | 195 608,37 € | 4 314 494,22 € |
| Année 11 | 136 777,77 € | 189 652,95 € | 4 177 716,45 € |
| Année 12 | 143 004,32 € | 183 426,40 € | 4 034 712,13 € |
| Année 13 | 149 514,33 € | 176 916,39 € | 3 885 197,80 € |
| Année 14 | 156 320,68 € | 170 110,04 € | 3 728 877,12 € |
| Année 15 | 163 436,88 € | 162 993,84 € | 3 565 440,24 € |
| Année 16 | 170 877,03 € | 155 553,69 € | 3 394 563,21 € |
| Année 17 | 178 655,86 € | 147 774,86 € | 3 215 907,35 € |
| Année 18 | 186 788,83 € | 139 641,89 € | 3 029 118,52 € |
| Année 19 | 195 292,06 € | 131 138,66 € | 2 833 826,46 € |
| Année 20 | 204 182,35 € | 122 248,37 € | 2 629 644,11 € |
| Année 21 | 213 477,36 € | 112 953,36 € | 2 416 166,75 € |
| Année 22 | 223 195,50 € | 103 235,22 € | 2 192 971,25 € |
| Année 23 | 233 356,05 € | 93 074,67 € | 1 959 615,20 € |
| Année 24 | 243 979,13 € | 82 451,59 € | 1 715 636,07 € |
| Année 25 | 255 085,82 € | 71 344,90 € | 1 460 550,25 € |
| Année 26 | 266 698,13 € | 59 732,59 € | 1 193 852,12 € |
| Année 27 | 278 839,04 € | 47 591,68 € | 915 013,08 € |
| Année 28 | 291 532,65 € | 34 898,07 € | 623 480,43 € |
| Année 29 | 304 804,11 € | 21 626,61 € | 318 676,32 € |
| Année 30 | 318 676,32 € | 7 750,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 394 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 728 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.