Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 394 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 115,34 € | 28 115,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 198 € / mois | 80 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 520 € | 5 825 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 850 € | 5 528 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 394 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 399,58 € | 206 984,50 € | 5 263 600,42 € |
| Année 2 | 135 550,06 € | 201 834,02 € | 5 128 050,36 € |
| Année 3 | 140 903,95 € | 196 480,13 € | 4 987 146,41 € |
| Année 4 | 146 469,29 € | 190 914,79 € | 4 840 677,12 € |
| Année 5 | 152 254,48 € | 185 129,60 € | 4 688 422,64 € |
| Année 6 | 158 268,15 € | 179 115,93 € | 4 530 154,49 € |
| Année 7 | 164 519,33 € | 172 864,75 € | 4 365 635,16 € |
| Année 8 | 171 017,42 € | 166 366,66 € | 4 194 617,74 € |
| Année 9 | 177 772,18 € | 159 611,90 € | 4 016 845,56 € |
| Année 10 | 184 793,75 € | 152 590,33 € | 3 832 051,81 € |
| Année 11 | 192 092,62 € | 145 291,46 € | 3 639 959,19 € |
| Année 12 | 199 679,80 € | 137 704,28 € | 3 440 279,39 € |
| Année 13 | 207 566,65 € | 129 817,43 € | 3 232 712,74 € |
| Année 14 | 215 765,00 € | 121 619,08 € | 3 016 947,74 € |
| Année 15 | 224 287,21 € | 113 096,87 € | 2 792 660,53 € |
| Année 16 | 233 145,98 € | 104 238,10 € | 2 559 514,55 € |
| Année 17 | 242 354,65 € | 95 029,43 € | 2 317 159,90 € |
| Année 18 | 251 927,04 € | 85 457,04 € | 2 065 232,86 € |
| Année 19 | 261 877,51 € | 75 506,57 € | 1 803 355,35 € |
| Année 20 | 272 221,01 € | 65 163,07 € | 1 531 134,34 € |
| Année 21 | 282 973,08 € | 54 411,00 € | 1 248 161,26 € |
| Année 22 | 294 149,82 € | 43 234,26 € | 954 011,44 € |
| Année 23 | 305 767,99 € | 31 616,09 € | 648 243,45 € |
| Année 24 | 317 845,04 € | 19 539,04 € | 330 398,41 € |
| Année 25 | 330 398,41 € | 6 984,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 394 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 728 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 330 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.