Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 444 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 375,96 € | 28 375,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 988 € / mois | 81 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 520 € | 5 879 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 100 € | 5 580 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 444 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 444 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 608,40 € | 208 903,12 € | 5 312 391,60 € |
| Année 2 | 136 806,60 € | 203 704,92 € | 5 175 585,00 € |
| Année 3 | 142 210,10 € | 198 301,42 € | 5 033 374,90 € |
| Année 4 | 147 827,03 € | 192 684,49 € | 4 885 547,87 € |
| Année 5 | 153 665,84 € | 186 845,68 € | 4 731 882,03 € |
| Année 6 | 159 735,26 € | 180 776,26 € | 4 572 146,77 € |
| Année 7 | 166 044,40 € | 174 467,12 € | 4 406 102,37 € |
| Année 8 | 172 602,72 € | 167 908,80 € | 4 233 499,65 € |
| Année 9 | 179 420,10 € | 161 091,42 € | 4 054 079,55 € |
| Année 10 | 186 506,75 € | 154 004,77 € | 3 867 572,80 € |
| Année 11 | 193 873,30 € | 146 638,22 € | 3 673 699,50 € |
| Année 12 | 201 530,80 € | 138 980,72 € | 3 472 168,70 € |
| Année 13 | 209 490,77 € | 131 020,75 € | 3 262 677,93 € |
| Année 14 | 217 765,11 € | 122 746,41 € | 3 044 912,82 € |
| Année 15 | 226 366,30 € | 114 145,22 € | 2 818 546,52 € |
| Année 16 | 235 307,20 € | 105 204,32 € | 2 583 239,32 € |
| Année 17 | 244 601,24 € | 95 910,28 € | 2 338 638,08 € |
| Année 18 | 254 262,37 € | 86 249,15 € | 2 084 375,71 € |
| Année 19 | 264 305,10 € | 76 206,42 € | 1 820 070,61 € |
| Année 20 | 274 744,48 € | 65 767,04 € | 1 545 326,13 € |
| Année 21 | 285 596,20 € | 54 915,32 € | 1 259 729,93 € |
| Année 22 | 296 876,53 € | 43 634,99 € | 962 853,40 € |
| Année 23 | 308 602,40 € | 31 909,12 € | 654 251,00 € |
| Année 24 | 320 791,44 € | 19 720,08 € | 333 459,56 € |
| Année 25 | 333 459,56 € | 7 049,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 444 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 544 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.