Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 444 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 220,20 € | 32 220,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 637 € / mois | 92 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 520 € | 5 879 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 100 € | 5 580 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 444 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 444 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 752,44 € | 199 889,96 € | 5 257 247,56 € |
| Année 2 | 193 838,61 € | 192 803,79 € | 5 063 408,95 € |
| Année 3 | 201 193,69 € | 185 448,71 € | 4 862 215,26 € |
| Année 4 | 208 827,85 € | 177 814,55 € | 4 653 387,41 € |
| Année 5 | 216 751,67 € | 169 890,73 € | 4 436 635,74 € |
| Année 6 | 224 976,17 € | 161 666,23 € | 4 211 659,57 € |
| Année 7 | 233 512,76 € | 153 129,64 € | 3 978 146,81 € |
| Année 8 | 242 373,24 € | 144 269,16 € | 3 735 773,57 € |
| Année 9 | 251 569,92 € | 135 072,48 € | 3 484 203,65 € |
| Année 10 | 261 115,59 € | 125 526,81 € | 3 223 088,06 € |
| Année 11 | 271 023,43 € | 115 618,97 € | 2 952 064,63 € |
| Année 12 | 281 307,22 € | 105 335,18 € | 2 670 757,41 € |
| Année 13 | 291 981,24 € | 94 661,16 € | 2 378 776,17 € |
| Année 14 | 303 060,28 € | 83 582,12 € | 2 075 715,89 € |
| Année 15 | 314 559,69 € | 72 082,71 € | 1 761 156,20 € |
| Année 16 | 326 495,44 € | 60 146,96 € | 1 434 660,76 € |
| Année 17 | 338 884,10 € | 47 758,30 € | 1 095 776,66 € |
| Année 18 | 351 742,83 € | 34 899,57 € | 744 033,83 € |
| Année 19 | 365 089,48 € | 21 552,92 € | 378 944,35 € |
| Année 20 | 378 944,35 € | 7 699,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 444 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 544 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.