Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 344 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 628,36 € | 31 628,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 844 € / mois | 90 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 520 € | 5 771 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 600 € | 5 477 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 344 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 322,10 € | 196 218,22 € | 5 160 677,90 € |
| Année 2 | 190 278,12 € | 189 262,20 € | 4 970 399,78 € |
| Année 3 | 197 498,11 € | 182 042,21 € | 4 772 901,67 € |
| Année 4 | 204 992,03 € | 174 548,29 € | 4 567 909,64 € |
| Année 5 | 212 770,32 € | 166 770,00 € | 4 355 139,32 € |
| Année 6 | 220 843,77 € | 158 696,55 € | 4 134 295,55 € |
| Année 7 | 229 223,52 € | 150 316,80 € | 3 905 072,03 € |
| Année 8 | 237 921,25 € | 141 619,07 € | 3 667 150,78 € |
| Année 9 | 246 949,00 € | 132 591,32 € | 3 420 201,78 € |
| Année 10 | 256 319,33 € | 123 220,99 € | 3 163 882,45 € |
| Année 11 | 266 045,19 € | 113 495,13 € | 2 897 837,26 € |
| Année 12 | 276 140,09 € | 103 400,23 € | 2 621 697,17 € |
| Année 13 | 286 618,04 € | 92 922,28 € | 2 335 079,13 € |
| Année 14 | 297 493,57 € | 82 046,75 € | 2 037 585,56 € |
| Année 15 | 308 781,76 € | 70 758,56 € | 1 728 803,80 € |
| Année 16 | 320 498,26 € | 59 042,06 € | 1 408 305,54 € |
| Année 17 | 332 659,37 € | 46 880,95 € | 1 075 646,17 € |
| Année 18 | 345 281,88 € | 34 258,44 € | 730 364,29 € |
| Année 19 | 358 383,40 € | 21 156,92 € | 371 980,89 € |
| Année 20 | 371 980,89 € | 7 558,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 344 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 128 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.