Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 294 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 332,43 € | 31 332,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 947 € / mois | 89 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 520 € | 5 717 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 350 € | 5 426 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 294 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 606,80 € | 194 382,36 € | 5 112 393,20 € |
| Année 2 | 188 497,76 € | 187 491,40 € | 4 923 895,44 € |
| Année 3 | 195 650,17 € | 180 338,99 € | 4 728 245,27 € |
| Année 4 | 203 073,99 € | 172 915,17 € | 4 525 171,28 € |
| Année 5 | 210 779,50 € | 165 209,66 € | 4 314 391,78 € |
| Année 6 | 218 777,37 € | 157 211,79 € | 4 095 614,41 € |
| Année 7 | 227 078,76 € | 148 910,40 € | 3 868 535,65 € |
| Année 8 | 235 695,09 € | 140 294,07 € | 3 632 840,56 € |
| Année 9 | 244 638,37 € | 131 350,79 € | 3 388 202,19 € |
| Année 10 | 253 921,02 € | 122 068,14 € | 3 134 281,17 € |
| Année 11 | 263 555,89 € | 112 433,27 € | 2 870 725,28 € |
| Année 12 | 273 556,34 € | 102 432,82 € | 2 597 168,94 € |
| Année 13 | 283 936,23 € | 92 052,93 € | 2 313 232,71 € |
| Année 14 | 294 710,02 € | 81 279,14 € | 2 018 522,69 € |
| Année 15 | 305 892,58 € | 70 096,58 € | 1 712 630,11 € |
| Année 16 | 317 499,47 € | 58 489,69 € | 1 395 130,64 € |
| Année 17 | 329 546,79 € | 46 442,37 € | 1 065 583,85 € |
| Année 18 | 342 051,22 € | 33 937,94 € | 723 532,63 € |
| Année 19 | 355 030,11 € | 20 959,05 € | 368 502,52 € |
| Année 20 | 368 502,52 € | 7 487,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 294 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.