Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 394 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 924,28 € | 31 924,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 740 € / mois | 91 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 520 € | 5 825 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 850 € | 5 528 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 394 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 037,25 € | 198 054,11 € | 5 208 962,75 € |
| Année 2 | 192 058,38 € | 191 032,98 € | 5 016 904,37 € |
| Année 3 | 199 345,89 € | 183 745,47 € | 4 817 558,48 € |
| Année 4 | 206 909,95 € | 176 181,41 € | 4 610 648,53 € |
| Année 5 | 214 760,99 € | 168 330,37 € | 4 395 887,54 € |
| Année 6 | 222 909,96 € | 160 181,40 € | 4 172 977,58 € |
| Année 7 | 231 368,11 € | 151 723,25 € | 3 941 609,47 € |
| Année 8 | 240 147,23 € | 142 944,13 € | 3 701 462,24 € |
| Année 9 | 249 259,46 € | 133 831,90 € | 3 452 202,78 € |
| Année 10 | 258 717,43 € | 124 373,93 € | 3 193 485,35 € |
| Année 11 | 268 534,30 € | 114 557,06 € | 2 924 951,05 € |
| Année 12 | 278 723,67 € | 104 367,69 € | 2 646 227,38 € |
| Année 13 | 289 299,64 € | 93 791,72 € | 2 356 927,74 € |
| Année 14 | 300 276,90 € | 82 814,46 € | 2 056 650,84 € |
| Année 15 | 311 670,71 € | 71 420,65 € | 1 744 980,13 € |
| Année 16 | 323 496,87 € | 59 594,49 € | 1 421 483,26 € |
| Année 17 | 335 771,74 € | 47 319,62 € | 1 085 711,52 € |
| Année 18 | 348 512,38 € | 34 578,98 € | 737 199,14 € |
| Année 19 | 361 736,44 € | 21 354,92 € | 375 462,70 € |
| Année 20 | 375 462,70 € | 7 629,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 394 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 212 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 850 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.